UANG DAN BANK
UANG
A.PENGERTIAN
UANG
·
Pengertian uang dalam ekonomi
tradisional, didefinisikan sebagai alat tukar yang dapat diterima secara umum.
Alat tukar itu dapat berupa benda apapun yang dapat diterima oleh setiap orang
di masyarakat dalam proses pertukaran barang dan jasa. Uang seperti ini disebut
uang barang.
·
Sedangkan dalam ilmu ekonomi modern,
uang didefinisikan sebagai sesuatu yang tersedia dan secara umum diterima
sebagai alat pembayaran bagi pembelian barang-barang atau jasa-jasa serta kekayaan
lainnya bahkan untuk pembayaran hutang.
B.SEJARAH
UANG
1. Masa
sebelum barter
Pada masa ini manusia sama sekali belum
mengenal pertukaran barang (barter) apalagi uang, karena kehidupan saat itu
belum sekompleks kehidupan saat ini. Manusia saat itu memenuhi kebutuhan hidup
sendiri-sendiri.
2. Masa
barter
System barter yaitu system pertukaran
menggunakan barang. Namun system barter memiliki kendala seperti sulitnya
bertemu dua orang yang mempunyai barang yang mau ditukarkan satu sama lain.
Misal: Si A punya buah dan butuh ikan, ketemu dengan Si B yang punya uang tapi
butuh pakaian bukan buah.
3. Masa
uang logam
Pada masa ini manusia menggunakan
barang-barang yang mempunyai syarat:
·
Diterima secara umum,
·
Lebih mudah dibawa, dan tahan lama
Benda
tersebut ialah uang logam yang bahan pembuatannya dari emas dan perak.
4. Masa
uang kertas
Asal mulanya uang kertas itu berupa surat tanda
penyimpanan yang serupa dengan deposito emas, perak atau deposito uang logam.
Uang kertas pada dasarnya surat pengakuan hutang oleh bank yang
sewaktu-waktuselalu dapat ditukar dengan emas. Dalam perkembangan surat
pengakuan bank ini beredar sebagai uang.
5. Masa
uang bank
Uang bank/giral adalah tagihan yang ada
dibank umum,yang dapat digunakan sewaktu-waktu sebagai alat pembayaran.bentuk
uang bank dapat berupacek, giro, atau telegraphic transfer.
6. Masa
uang kredit
Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang
memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli
produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang telah ditentukan. Jika
seseorang menggunakan jasa kredit, maka ia akan dikenakan bunga tagihan.
C.SYARAT-SYARAT
UANG
1. Ada
jaminan
2. Diterima
secara umum (acceptability)
3. Nilainya
stabil (stabiily of value)
4. Mudah
disimpan (storable)
5. Mudah
dibawa (portability)
6. Tidak
mudah rusak (durability)
7. Mudah
dibagi (divisibility)
D.JENIS
UANG
1.
Berdasarkan
bahan
a) Uang
logam
Uang logam uang yang merupakan uang
dalam bentuk koin yang terbuat dari logam. Biasanya uang yang terbuat dari
logam mempunyai nominal yang sangat kecil.
b) Uang
kertas
Yaitu uang yang terbuat dari kertas atau
bahan lain. Kertas tang digunakan harus berkualitas tinggi yang tahan air,
tidak mudah sobek dan tidak luntur.
2.
Berdasarkan
nilai
a) Bernilai
penuh (full bodied money)
Uang bernilai penuh artinya uang yang
nilai intrinsiknya sama dengan nilai nominalnya. Biasanyanya terdapat pada uang
logam yang terbuat dari emas atau perak.
b) Bernilai
tidak penuh (representative full bodied money)
Uang jenis ini nilai intrinsiknya lebih
kecil daripada nilai nominalnya. Contohnya adalah uang kertas.
3.
Berdasarkan
lembaga yang menerbitkan
a) Uang
kartal
Uang kartal adalah alat pembayaran sah
yang dikeluarkan oleh pemerintah suatu Negara melalui bank sentral yang berupa
uang logam atau kertas. Uang kartal di Indonesia dikeluarkan oleh Bank
Indonesia dan dicetak oleh Perusahaan Umum Percetakan Republik Indonesia (Perum
Peruri)
b) Uang
giral
Uang giral yaitu alat pembayaran yang
berupa bilyet giro, cek, dan pemindahab telegrafis yang dikeluarkan oleh bank
kepada seseorang atau badan yang mempunyai rekening simpanan di bank. Uang
giral diterbitkann oleh bank umum atau bank komersial
4.
Berdasarkan
kawasan
a) Uang
local
Uang local adalah uang yang dipergunakan
dalam satu Negara tertentu.
b) Uang
regional
Uang ini digunakan oleh beberapa Negara dalam satu kawasan
tertentu. Contohnya penggunaan uang euro di kawasan Negara eropa.
c) Uang
internasional
Uang internasional merupakan uang yang berlaku
antarnegara hamper di seluruh dunia dn menjadi standar pembayaran internasional
yaitu US Dolar yang masih digunakan sebagai uang internasional sampai saat ini.
E.FUNGSI
UANG
1)
Fungsi
asli uang
a) Sebagai
alat pertukaran (medium exchange)
b) Sebagai
satuan harga (unit of account)
c) Sebagai
penyimpan nilai atau kekayaan (store of value)
2)
Fungsi
turunan uang
a) Sebagai
alat pembayaran
b) Sebagai
alat pembayaran utang
c) Sebagai
alat penimbun kekayaan
d) Sebagai
peningkat status social
F.PERMINTAAN
DAN PENAWARAN UANG
1.
Permintaan
uang
Permintaan uang adalah suatu kebutuhan masyarakat akan
uang tunai. Beberapa hal yang mempengaruhi penawaran uang, diantaranya:
o
Pendapatan riil, semakin tinngi pendapatan
permintaan uang akan semakin besar. Ini dikarenakan konsumsi dan tabungan akan
bertambah seiring dengan meningkatnya pendapatan.
o
Tingkat Suku Bunga, semakin tinggi suku bunga
permintaan akan uang untuk motif spekulasi akan berkurang. Hal ini dikarenakan
tingginya suku bunga akan membuat biaya pinjaman uang untuk berspekulasi
semakin bertambah mahal, dan untuk membelinya diperlukan uang yang semakin
banyak dan mengakibatkan permintaan uang juga akan semakin meningkat
o
Tingkat Harga Umum, semakin banyak tingkat harga
umum, permintaan akan uang akan semakin bertambah. Hal ini dikarenakanharga
barang-barang dan jasa bertambah mahal, dan untuk membelinya diperlukan uang
yang lebih banyak sehingga menyebabkan permintaan uang akan semakin bertambah
Menurut John Maynard Keynes ada 3 motif yang
mempengaruhi permintaan uang tunai oleh masyarakat. Ketiga motif tersebut
yaitu:
a)
Permintaan uang untuk transaksi (transaction
demand)
Terkait dengan fungsi uang sebagai alat tukar, kita
menggunakan uang untuk membeli barang dan jasa atau untuk membayar tagihan.
Permintaan uang untuk transaksi memiliki hubungan positif dengan pendapatan.
Jika pendapatan naik, maka permintaan uang untuk keperluan bertransaksi juga
meningkat. Hal ini dapat digambarkan dalam kurva berikut.
Pada saat pendapatan sebesar Y0, permintaan uang untuk
transaksi sebanyak M0. Dan pada saat pendapatan naik menjadi Y1, permintaan
uang untuk transaksi sebanyak M1.
b)
Permintaan uang untuk berjaga-jaga
(precautionary demand)
Permintaan terhadap uang bisa saja karena orang ingin
berjaga-jaga terhadap suatu peristiwa yang tidak dikehendaki seperti sakit,
kecelakaan, kebanjiran dan kebakaran. Permintaan uang untuk berjaga-jaga juga
memiliki hubungan positif dengan pendapatan. Hal ini dapat digambarkan dalam
kurva berikut.
Gambar diatas
tampak bahwa saat pendapatan sebesar Y0, permintaan uang untuk
berjaga-jaga sebanyak M0. Ketika pendapatan naik menjadi Y1, permintaan uang
untuk berjaga-jaga juga naik sebanyak M1.
c)
Permintaan uang untuk spekulasi (speculative
demand)
Spekulasi berarti melakukan sesuatu tindakan atas
dasar ramalan perubahan nilai harta di masa depan. Jika seorang spekulan
meramalkan bahwa harga rumah, nilai saham, atau harga emas akan meningkat
dimasa depan, mereka akan membeli rumah, saham, atau emas, dan bukan menyimpan
uang. Jadi, dalam hal ini spekulan berharap bahwa mereka akan mendapatkan
keuntungan dari peningkatan harga rumah, saham, atau emas di masa depan. Ini
tentu dengan sendirinya mengurangi permintaan uang. Hal ini dapat digambarkan
dalam kurva berikut.
Pada saat suku bunga sebesar r0, permintaan uang untuk
berspekulasi sebanyak M0. Dan ketika suku bunga bertambah atau meningkat
menjadi r1, permintaan uang untuk spekulasi turun menjadi M1.
2.
Penawaran
uang
Penawaran uang (money supply) adalah jumlah uang yang beredar dan
tersedia dalam perkonomian. Banyak sedikitnya penawaran uang atau jumlah uang
yang beredar ditentukan oleh pemerintah melalui bank sentral yang jumlahnya
tetap dalam jangka waktu tertentu. Oleh karena itu, kurva penawaran uang
merupakan kurva inelastis sempurna yang berbentuk garis tegak lurus.Perubahan
dalam penawaran uang ditunjukkanoleh pergerakanpergerakan kurva.
Pergerakanpergerakan kurva ke kiri menunjukkan penawaran uang yang berkurang.
Perhatikan kurva penawaran uang berikut.
G.TEORI
NILAI UANG
Teori
nilai uang membahas masalah-masalah keuangan yang berhubungan dengan nilai
uang. Teori nilai uang dibagi menjadi dua yaitu teori nilai uang statis dan
teori nilai uang dinamis.
1.
Teori
uang statis
Teori ini disebut juga “teori kualitatif
statis”, teori ini mempelajari arti uang, harga uang, peredaran uang. Disebut
statis karena tidak mempersoalkan perubahan nilai yang diakibatkan oleh
perkembangan ekonomi.
Yang termasuk teori uang statis yaitu
·
Teori metalisme (intrinsik) oleh KMAPP,
uang bersifat seperti barang, nilainya tidak dibuat-buat, melainkan sama dengan
nilai logam yang dijadikan uang itu. Contoh: uang emas dan uang perak.
·
Teori konvensi (perjanjian) oleh Devanzati
dan Montanari, teori ini menyatakan bahwa uang dibentuk atas dasar pemufakatan
masyarakat untuk mempermudah pertukaran.
·
Teori nominalisme, uang diterima
berdasarkan nilai daya belinya
·
Teori Negara, asal mula uang karena
Negara berupa undang-undang yang disahkan.
2.
Teori
nilai uang dinamis
Teori mempersoalkan sebab terjadinya
perubahan dalam nilai uang. Yang termasuk teori uang dinamis yaitu:
§ Teori
Kuantitas dari David Ricardo. Teori ini menyatakan bahwa kuat atau lemahnya
nilai uang sangat tergantung pada jumlah uang yang beredar. Apabila jumlah uang
berubah menjadi dua kali lipat, maka nilai uang akan menurun menjadi setengah
dari semula, dan juga sebaliknya.
§ Teori
Kuantitasdari Irving Fisher. Teori yang telah dikemukakan David Ricardo
disempurnakan lagi oleh Irving Fisher dengan memasukan unsur kecepatan
peredaran uang, barang dan jasa sebagai faktor yang mempengaruhi nilai uang.
§ Teori
Persediaan Kas, teori ini dilihat dari jumlah uang yang tidak dibelikan
barang-barang.
§ Teori
Ongkos ProduksiTeori ini menyatakan nilai uang dalam peredaran yang berasal
dari logam dan uang itu dapat dipandang sebagai barang.
H.STANDAR
MATA UANG (MONETER)
Standar
mata uang (moneter)Standar moneter adalah patokan atau ukuran suatu benda dapat
dijadikan sebagai uang dalam perekonomian suatu negara. Standar moneter
meliputi:
1.
Standar logam (Metalic standard) : Standar logam adalah
penetapan logam tertentu untuk dijadikan mata uang dalam perekonomian, misalnya
standar emas dan standar perak. Standar logam meliputi :
a.
Standar tunggal (monometalisme) = suatu sistem dimana emas
digunakan sebagai standa rkeuangan suatu Negara
b.
Standar kembar (bimetalisme) = suatu sistem dimana uang emas
dan perak dipakai sebagai keuangan negara.
c.
Standar pincang = sistem keuangan dimana mata uang yang
berlaku adalah emas dan perak tetapi kedua logam tersebut tidak memilki
perbandingan tertentu.
2.
Standar kertas (The paper standard) : Standar kertas adalah
sistem keungan dimana uang kertas berlaku sebagai alat pembayaran yang sah.
3.
Standar barang gabungan (Composite commodity standard)
:Standar ini mengaitkan nilai dolar atau beberapa unit moneter internasional
menjadi barang gabungan.
BANK
A. PENGERTIAN BANK
Bank
berasal dari bahasa Italia yaitu Banca yang berarti tempat penukaran uang.
Secara uu pengertian bank adalah sebuah lembaga intermediasi keuangan yang
umumnya didirikan dengan kewenangan untuk menerima simpanan, meminjamkan uang,
menerbitkan promes atau menerbitkan uang yang dikenal sebagai banknote.
Menurut UU
No 10 Tahun 1998 bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat
dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit
atau bentuk lain dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.
B. JENIS-JENIS BANK
1.
Bank sentral,Fungsi utama bank sentral adalah mengatur
masalah yang terkait dengan keuangan suatu negara, baik di dalam negeri maupun
di luar negeri. Peran bank sentral di Indonesia dijalankan oleh Bank Indonesia
(BI). Bank Indonesia merupakan lembaga negara yang independen atau mandiri,
bebas dari campur tangan pemerintah dan pihak lain, kecuali untuk hal-hal yang
secara tegas diatur dalam Undang-Undang.
¨ Tugas
utama Bank Indonesia (BI)
a.
Menetapkan dan Melaksanakan Kebijakan Moneter
·
Operasi pasar terbuka di pasar uang, baik mata uang rupiah
maupun valuta asing dengan cara menjual sertifikat bank Indonesia (SBI)
·
Penetapan tingkat diskonto, yaitu menentukan tingkat suku
bunga kredit pada bank umum
·
Penetapan cadangan wajib minimum
·
Pengaturan kredit atau pembiayaan
b.
Mengatur dan Menjaga Kelancaran Sistem Pembayaran
Ø Melaksanakan
dan memberikan persetujuan dan izin atas jasa sistem pembayaran
Ø Mewajibkan
penyelenggara sistem pembayaran untuk menyampaikan laporan kegiatannya
Ø Menetapkan
penggunaan alat pembayaran
Ø Mengatur
sistem kliring antarbank, baik dalam mata uang rupiah maupun valuta asing
Ø Menyelenggarakan
penyelesaian akhir transaksi pembayaran antarbank
Ø Menetapkan
macam, harga, ciri uang yang akan dikeluarkan, bahan yang digunakan dan tanggal
mulai berlakunya sebagai alat pembayaran yang sah
Ø Mengeluarkan
dan mengedarkan uang rupiah serta mencabut, menarik dan memusnahkan uang dari
peredaran, termasuk mamberikan penggantian nilai yang sama
c.
Mengatur dan Mengawasi Bank
·
Menetapkan ketentuan perbankan yang memuat prinsip
kehati-hatian
2.
Bank umum
Bank umum adalah
bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip
syariah, yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran
dan bersifat profit oriented.
¨ Tugas
Pokok Bank Umum
a. Menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa giro, deposito berjangka,
sertifikat deposito, tabungan dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan
itu.
b. Memberi
kredit kepada masyarakat.
c. Menyediakan
jasa-jasa bank lainnya (services) seperti : transfer, bank card (kartu kredit,
kartu debit, kartu ATM), inkaso, kliring, jual beli valuta asing.
3.
Bank perkreditan rakyat(BPR)
Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah bank yang melaksanakan
kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam
kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran
¨ Tugas Pokok BPR
a. Menghimpun
dana dari masyarakat dalam bentuk tabungan (saving deposit) atau deposito
berjangka (time deposit)
b. Memberikan
kredit kepada masyarakat yang membutuhkan
c. Menyediakan
pembayaran kepada nasabah berdasarkan prinsip bagi hasil sesuai ketentuan yang
berlaku
d. Menempatkan
dananya dalam bentuk SBI, tabungan atau deposito berjangka pada bank lain
C. FUNGSI BANK
1.
Agent of
trust adalah lembaga yang landasannya kepercayaan. Dasar kegiatan
perbankan adalah kepercayaan, baik dalam himpunan dana maupun dalam penyaluran
dana.
2.
Agent of
development adalah lembaga yang memobilisasi dana untuk pembanguan
ekonomi. Kegiatan perekonomian masyarakat disektor moneter dan sector riil
tidak dapat dipisahkan. Kedua sektor tersebut selalu berinteraksi dan saling
mempengaruhi. Sektor riil tidak akan dapat berkinerja dengan baik apabila
sector moneter tidak dapat berkerja dengan baik. Kegiatan bank tersebut
memungkinkan masyarakat melakukan kegiatan investasi, distribusi, serta
kegiatan konsumsi barang dan jasa.
3.
Agent of
servies adalah lembaga yang memobilisasi dana untuk pembangunan
ekonomi. Disamping melakukan kegiatan penghimpun dana dan penyaluran dana, bank
juga memberikan penawaran jasa perbankan yang lain kepada masyarakat. Jasa yang
ditawarkan oleh bank berupa jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga,
dan penyelesaian tagihan.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar